|
|
|
|
|
Birlikten Haberler |
 |
|
|
Birlik Başkanlığına T.Genel Sigorta Genel Müdürü Hulusi Taşkıran Seçildi
Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği’nin 21.04.2005 tarihinde gerçekleştirilen Olağan Genel Kurul’da, Birlik organlarında 2 yıl süreyle görev yapacak yeni üyeler seçildi.
Birlik konferans salonunda yapılan Genel Kurul’u 12 yıldır Birlik Başkanlığı’nı başarıyla yürüten Cahit Nomer yönetti. Gündem maddelerinin teker teker ele alınıp, sonuca bağlandığı Genel Kurul’da başkan adayları T. Genel Sigorta Genel Müdürü Hulusi Taşkıran, Ray Sigorta Genel Müdürü Çetin Alanya ve Güneş Sigorta Genel Müdürü Mehmet Aydoğdu, Genel Kurul üyelerine hitaben birer konuşma yaptılar. Söz konusu konuşmaların ardından yeni dönemde görev yapacak olan Birlik organlarının seçimine geçildi.
Genel Kurul sonuçlarına göre, T. Genel Sigorta Genel Müdürü Hulusi Taşkıran Birlik Başkanı seçilirken, yönetim kurulu üyeleri Aviva Sigorta Genel Müdürü Ertan Fırat, Anadolu Sigorta Genel Müdürü Mahir Bayyurdoğlu, Koç Allianz Hayat Emeklilik Genel Müdürü Kemal Olgaç, Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Mustafa Su, Işık Sigorta Genel Müdürü Recep Koçak, Garanti Sigorta Genel Müdürü Hasan Güller, Aksigorta Genel Müdürü Ragıp Yergin, İsviçre Sigorta Genel Müdürü Murat Balcı, Ankara Emeklilik Genel Müdürü Serdar Çıtak’tan oluştu.
Diğer taraftan Birlik Denetim Kuruluna, Yapı Kredi Sigorta Genel Müdürü Murat Güvenel, Generali Sigorta Genel Müdürü Mustafa Akan, Başak Emeklilik Genel Müdürü Tevfik Cansız; Birlik Disiplin Kuruluna ise, Birlik Sigorta Genel Müdürü M.Ali Yücekök, Batı Sigorta Genel Müdürü Cengiz Diren, Garanti Emeklilik ve Hayat Genel Müdürü Gökhan Erün seçildi.
Birlik Genel Kurulu, genel kurul üyelerinin ve konukların katıldığı kokteyl ile son buldu.
Genel Kurul Fotoğrafları İçin Tıklayınız...
Maliye Bakanı Sayın Kemal Unakıtan Birliği Ziyaret Etti
Maliye Bakanı Sayın Kemal Unakıtan, beraberindeki heyet ile 30 Nisan 2005 Tarihinde Birliğimizi ziyaret etti. Söz konusu ziyarette, Birlik Yönetim Kurulu ve Genel Sekreterliği tarafından, Sayın Bakan ve heyetine, Türk sigorta sektörünün yapısı ve AB üyesi ülkelerin sigorta sektörleri karşısındaki durumuna ilişkin yapılan sunumu takiben, sektörün rekabet gücünün arttırılması için ihtiyaç duyulan vergisel düzenlemeler hakkında bilgi verildi. Sayın Unakıtan görüşmede, sektörün sorunlarının çözülebilmesi için, Bakanlık olarak gereken desteği vereceklerini ifade etti.
Ziyarete, Bakan Unakıtan’ın yanı sıra Maliye Müsteşarı Sayın Hasan Basri AKTAN, Bakan Danışmanı ve Gelirler Genel Müdürlüğü Daire Başkanı Sayın Seyit Ahmet Baş, Gelirler Genel Müdürlüğü Genel Müdür Yardımcıları Bülent Taş ve Mehmet Ahkemoğlu katıldı.
Toplantı Fotoğrafları İçin Tıklayınız...
Birliğin Düzenlediği I. Ulusal Sigorta Sempozyumu 24 Mayıs 2005 Tarihinde İstanbul’da Yapılacak
Birliğin, sektörün sorunlarının ve çözüm önerilerinin hükümet temsilcileri, bürokratlar, akademisyenler, sektör yöneticileri ve AB uzmanlarıyla birlikte tartışılması amacıyla düzenlediği “I. Ulusal Sigorta Sempozyumu” 24 Mayıs 2005 tarihinde İstanbul Hilton Otel’de gerçekleşecektir.
Sempozyum Programı ve Diğer Ayrıntılar İçin Tıklayınız...
Birlik, Avrupa Komisyonu’na Başvurusu Sonucunda Kabul Edilen Proje Kapsamında, 23-24 Haziran 2005 Tarihlerinde, İki Günlük Bir Seminer Düzenliyor
Birliğin, sigorta sektörünün Avrupa Birliği’ne uyumunu sağlamak, özellikle AB müktesebatına uyumda karşılaşılabilecek sorunlara çözüm önerileri geliştirmek amacıyla, 17 Ocak 2005 tarihinde, Avrupa Komisyonu Genişleme Genel Müdürlüğü’ne bağlı TAIEX’e (Technical Assistance Information Exchange Unit) yapmış olduğu başvuru sonucunda kabul edilen proje kapsamında, 23-24 Haziran 2005 tarihinde, İstanbul’da Avrupa Birliği’nin önde gelen sigorta uzmanlarının sunacağı “Avrupa Birliği Sigorta Mevzuatı ve Uygulamaları” konulu, iki günlük bir seminer düzenlenecektir.
Seminer kapsamında, Avrupa Komisyonu’nca hazırlanan “2004 Yılı Türkiye İlerleme Raporu”’nda, Türk sigorta sektörünün AB sigorta sektörüne uyumu sürecinde sıkıntı yaratacağı belirtilen, mali tablolar, hesap planları, istatistiki düzenlemeler, yükümlülük karşılama yeterliliği gibi hususlar değerlendirilecektir.
|
|
|
Birlikten Duyurular |
|
|
|
Tüpgaz Zorunlu Sorumluluk Sigortası yenilenen Tarife ve Talimatları 12.04.2005 Tarihli, 25784 Sayılı Resmi Gazetede Yayınlanarak 12.04.2005 Tarihinde Yürürlüğe Girdi
14/9/1991 tarihli ve 91/2253 sayılı Kararnamenin eki Kararına göre yapılan Tüpgaz Zorunlu Sorumluluk Sigortalarına ilişkin yenilenen Tarife ve Talimatları 12.04.2005 tarihli, 25784 sayılı resmi gazetede yayınlanarak 12.04.2005 tarihinde yürürlüğe girdi.Buna göre maddi zarar teminatı 10 bin YTL, kişi başına tedavi giderleri 50 bin YTL, kaza başına tedavi giderleri 200 bin YTL, kişi başına daimi sakatlık ve ölüm 50 bin YTL, kaza başına daimi sakatlık ve ölüm 200 bin YTL. olarak belirlendi.
Ayrıntılı Bilgi İçin Tıklayınız...
Tehlikeli Maddeler Zorunlu Sorumluluk Sigortası Tarife ve Talimatı 12.04.2005 tarihli, 25784 sayılı resmi gazetede yayınlanarak 12.04.2005 tarihinde yürürlüğe girdi
Tehlikeli maddelerin üretim, depolama ve toptan satışı, Tehlikeli maddelerin taşınması ve/veya dağıtımına yönelik taşıma işleri ve Piroteknik malzemeler ile kibrit, her türlü ispirto ve alkol hariç diğer tehlikeli maddelerin perakende satışı ile uğraşan işyerlerini ve 3.şahıslara verecekleri zararları teminat altına alan, Tehlikeli Maddeler Zorunlu Sorumluluk Sigortası Tarife ve Talimatı yenilenerek 12.04.2005 tarihli, 25784 sayılı resmi gazetede yayınlanarak 12.04.2005 tarihinde yürürlüğe girdi.
Ayrıntılı Bilgi İçin Tıklayınız...
Birliğimiz Tarafından İngilizce Olarak Hazırlanan e-TSRSB’nin İlk Sayısı Yayınlandı
Birliğimiz tarafından gerçekleştirilen çalışmalar ve düzenlenen aktiviteler ile Türk sigorta sektöründeki gelişmeler hakkında uluslararası organizasyonları ve diğer ülkelerdeki sigorta sektörüyle ilgili çevreleri bilgilendirmeyi hedefleyen e-TSRSB’nin ilk sayısı nisan ayında ilgili kuruluşlara gönderildi.
|
|
|
AB-Dünya Sigorta Sektöründen Haberler |
|
|
|
Solvency II’nin Kredi Notuna Etkisi Sınırlı Kalabilir
Sigorta şirketleri için mevcut YKY sistemini geliştirmek üzere alınması planlanan önlemler dizisi olan Yükümlülük Karşılama Yeterliliği 2’nin (Solvency II) ana amacı, sigortacıların hangi miktarda sermaye tutması gerektiğini belirleyen bir sistem geliştirmektir. Ayrıca bu sistem, sigorta şirketlerinde risk yönetimini geliştirecek teşvikler sağlamayı ve şirketleri ek beyanlar vermeye zorunlu kılarak şeffaflığı artırmayı amaçlamaktadır. YKY 2’nin Ocak 2009’dan itibaren uygulanması planlanmakta, ancak konuyla ilgili hala tamamlanması gereken birçok iş bulunmaktadır.
YKY 2’nin kredi notlarına etkisini ölçen bir rapor hazırlayan kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, not verilen birçok sigortacının, zaten mevcut YKY 1 gerekliliklerinden daha fazla miktarda sermaye tutumasından dolayı doğrudan yeni YKY sistemi nedeniyle herhangi bir not ayarlamasına gitmeyi düşünmediğini bildirdi.
Büyük sigortacıların çoğu YKY 2 gereklilikleri doğrultusunda önceden hazırlık yapmakta ve sermaye yönetimlerini ve risk yönetimlerini geliştirmek üzere adımlar atmaktadır. Fitch, bu adımları atan sigortacıların erken davrandıkları için kazançlı çıkacaklarını ve bugüne kadar hiçbir adım atmayanların tamamen hazırlıksız yakalanmış olacaklarını düşünmektedir.
Proje henüz ilk aşamalarında olduğu için, YKY 2’nin sigortacıların sermaye gereklilikleri üzerine etkisini ölçmek şu anda oldukça zordur. Ancak, Avrupa Birliğinde sigortacıların çoğu, yerel denetleme kurullarının talebi nedeniyle veya kredi notlarını belli bir seviyede muhafaza etmek amacıyla mevcut YKY gerekliliklerinden daha fazla sermaye tuttuğu göz önüne alındığında, YKY 2’nin tutulması gereken sermaye miktarını artırmasına karşın, kendiliklerinden ek sermaye bulunduran şirketler bu durumdan çok fazla etkilenmeyeceklerdir. İngiltere ve Hollanda gibi, sermaye gerekliliklerini risk temeline dayandıran ülkeler, YKY 2 sistemine paralel hareket etmeye başlamışlardır. Bu durumda, YKY 2’nin bu şirketlerin de sermaye gerekliliği üzerindeki etkisinin az olması beklenmektedir. Ancak, özellikle Fransa gibi, mevcut asgari YKY gerekliliklerini yerine getirmeyi tercih eden ülkelerin şirketlerinin, bu durumdan etkilenmesi beklenebilir.
Fitch, sermayenin, sigortacının karşı karşıya kaldığı riskleri yansıtması gerektiğini düşünmekte ve derecelendirme işlemi sırasında yaptığı sermaye yeterliliği değerlendirmesinde birçok nitel ve nicel araç kullanmaktadır. Böylece, Fitch’in uyguladığı derecelendirme süreci, YKY 2 sistemiyle de belirlenmeye çalışılan riskleri karşılamayı amaçlamaktadır.
YKY 2 sistemi daha fazla risk belirleyeceği için böylece sigortacıların tutması gereken sermaye miktarı da artacaktır. Bu durumda, Fitch, belirlenen ek risk doğrultusunda sermaye artırıldığını görürse kredi notunda değişiklik yapmayacaktır. Ancak, sigortacının ek riskleri, olması gerekenden daha az veya daha fazla karşıladığını düşünürse, kredi notunun değişmesi söz konusu olabilecektir.
Post Magazine, 5 April 2005
Hindistan Sigorta Şirketleri İçin Yabancı Sermaye Limitlerini Artırıyor
Hindistan hükümeti, yerel sigorta şirketleri için yabancı sermaye sınırlamasını yüzde 26dan yüzde 49a çıkarmayı planladığını açıkladı. Hindistan ilk olarak 2000 yılında, sigorta sektörünü yabancı sigorta şirketleriyle yerel şirketler arasında ortak girişimlere açmıştı.
Post Magazine, 5 Nisan 2005
Lloyd's 2004 Yılı İçin Geçen Senelere Göre Düşük Kar Açıkladı
2005 yılında 26.3 milyar dolar sigorta primi kabul etmesi beklenen uluslararası bir sigorta piyasası olan Londra merkezli Lloyd’s, reasürans piyasasında Dünya’da altıncı, ABD’de ise ikinci sırada yer almaktadır. 2005 yılında Lolyd’s çatısı altında 62 kuruluş 200’den fazla ülke ve bölgede her tür sigortacılık işlemini gerçekleştirmektedir.
Lloyd’s, 2002 yılından bu yana karı her sene biraz daha azalsa da, Amerika’da sigorta sektörünün doğal afetler nedeniyle tarihinin en fazla kaybına uğradığı 2004 yılında, 2.3 milyar dolar doğal afet hasarıyla karşı karşıya kalmasına rağmen 2.6 milyar dolar kar elde etmeyi başardı.
Kredi derecelendirme kuruluşu A.M. Best, 2004 yılı sonuçlarının açıklanmasına paralel Dünya çapında faaliyet gösteren Lloyd’s kurumunun kredi notunun değiştirilmeyerek A(mükemmel) düzeyinde, görünümünün de durağan olarak bırakıldığını açıkladı.
Insurance Journal, 6 Nisan 2005
İngiliz Hukuk Komisyonuna Göre Sigorta Sözleşme Hukukunda Modernizasyona İhtiyaç Var
İngiliz Parlamentosu’nun 1965 yılından beri faaliyet gösteren bağımsız bir organı konumundaki Hukuk Komisyonu “Dokuzuncu hukuk Reformu Programı” çerçevesinde yapmış olduğu değerlendirmede çeşitli kanunlarda değişiklik önerilerinde bulundu. Komisyonun sigorta sözleşmeleriyle ilgili olarak da endişelerini içeren çalışmada mevcut durumda özellikle tüketicinin korunması boyutunda eksiklikler olduğu dile getirildi.
Komisyonun İngiliz sigorta sözleşme hukukunun yetersizliği ve modernizasyona ihtiyaç duyduğu konusundaki görüşü bu güne kadar konuyla ilgili girişimlerin geciktiğine inanan sektör temsilcileri tarafından da desteklendi.
Complinet, 06.04.2005
İngiliz Parlamentosu Sigortasız Sürücülerle İlgili Kanunu Kabul Etti
Her 20 sürücüden birinin sigortasız araç kullandığı ve bu oranla Avrupa’da en fazla sigortasız araç kullanılan ülkelerden biri olan İngiltere’de kabul edilen yeni kanun, zorunlu olduğu halde sigortasız araç kullanan sürücüler için, araçlarına el koymaya kadar varan sert yaptırımlar öngörmektedir.
Bu çerçevede, polis, sektörün Motorlu Taşıt Mali Sorumluluk Sigortası veri tabanını etkin şekilde kullanarak sigortasız sürücüleri tespit edecek ve sigortasız şekilde kullanılan araçlara el koyma, hatta kimi durumlarda bu araçları imha etme hakkına sahip olacaktır.
İngiliz Sigortalar Birliği (ABI) genel sigorta müdürü Nick Starling, bu uygulamanın sigortasız araç kullanmanın ne kadar ciddi ve tehlikeli olduğu konusunda önemli bir mesaj olacağını söyledi. Konuyla ilgili ABI araştırması, halkın büyük çoğunluğunun yeni önlemleri desteklediğini ortaya koydu. Buna göre, sürücülerin %85’i sigortasız araç kullanmanın ciddi bir suç olduğunu, üçte biri de bu araçlara el konmasının en caydırıcı yol olduğunu düşünmekte.
Post Magazine, 7 Nisan 2005
20 Mart 2005 Fukuoka Depremi Japon Sigorta Sektörüne Pahalıya Mal Oldu
Japon Sigortalar Birliği’ne göre, 20 Mart 2005 tarihinde Japonya’nın Fukuoka şehrinde meydana gelen, 1 kişinin öldüğü 400 kişinin de yaralandığı 7 şiddetindeki deprem, Japonya tarihinde sigorta sektörüne en pahalıya mal olan üçüncü deprem oldu. Birliğin açıklamasına göre, 18 şirket toplam 15.8 milyar yen (200 milyon YTL) tazminat ödemek durumunda kaldı.
Japonya tarihinin, sigorta sektörüne en pahalıya mal olan ikinci depremi 16.9 milyar yenle (214 milyon YTL) Mart 2001’de Chugoku ve Shikoku şehirlerini etkileyen deprem, en pahalıya mal olanı ise 78,3 milyar yenle (990 milyon YTL) 1995 Kobe depremiydi.
8 Nisan 2005 Post Magazine
Allianz Cornhill Mal Rizikosu Üzerinde Yeniden Düşünülmesini Öneriyor
Allianz grubunun bir parçası olan İngiltere’nin en büyük sigorta şirketlerinden Allianz Cornhill, İngiltere’de hava şartlarında öngörülemeyen değişimler nedeniyle, sigorta sektörünün ticari ve kişisel mal sahiplerinin risklerini ölçmesinin oldukça zorlaştığını iddia etti.
Sigorta şirketleri, 2004 yılında havaların nispeten sakin seyretmesi dolayısıyla, hava şartları nedeniyle mala gelen zararlar için az miktarda tazminat talebiyle karşı karşıya kaldı. Gerçekten de İngiltere’de en son 2000 yılında yaşanan seller sigorta sektöründe büyük etkilere neden olmuş ve bazı sigortacılar pazar payı kazanmak için fiyatları indirmiş, böylece kimi müşteriler gerçeği yeterince yansıtmayan düşük sigorta teminatlarıyla karşı karşıya kalmışlardır. Allianz Cornhill bu durumun sağlıklı olmadığını ve öngörülemeyen hava olayları için de yeterli ölçüde teminat sağlanması için fiyatların sabit kalması gerektiğini açıkladı. Şirket, 2004 yılının olağandışı hava olayları açısından çok sakin geçtiğini ancak 2005 yılında ve takip eden yıllarda, sel, dolu, don gibi olağanüstü hava durumlarının daha da sık görülmesinin beklendiğini de hatırlattı.
Allianz Cornhill, riskin fiyatlandırılması yönteminin değiştirilerek eski hasar modelleri yerine olağandışı hava şartlarına ve bunun sonucunda meydana gelebilecek hasarlara odaklanan yeni bir yaklaşım getirilmesi gerektiğini vurguladı.
Post Magazine, 18 Nisan 2005
Şirketlerin Terörizm Riskini Dikkate Alması Gerekiyor
Chicago merkezli risk yönetimi, sigorta brokerliği, reasürans ve insan kaynakları danışmanlık hizmetleri firması Aon, terörizmin hala önemli bir tehdit olduğunu ve küçümsenmemesi gerektiğini belirterek, terörizm tehdidi seviyesi ve türünü gösteren “2005 Terörizm Risk Haritası’nı” yayınladı.
Buna göre 2005 yılında, yarısına yakını Batı Avrupa’da bulunan 31 ülke geçen seneye göre daha riskli hale geldi. Bu ülkelerin arasında aşırı İslami hareketler görüldüğü iddiasıyla Hollanda, Almanya, Belçika ve Danimarka da yer aldı. 2004 yılında 27 küçük çaplı terör olayının yaşandığı belirtilen ABD yüksek risk sınıfında yer almaya devam etti. 5 Mayıs seçimleri nedeniyle aynı şekilde İngiltere de yüksek risk sınıfında yer aldı. (Haritaya göre Türkiye, sayılan bu ülkelerden bir basamak daha yüksek terörizm riski taşıyan sınıfta yer almakta). Aon Kriz Yönetimi Bölümü Müdürü Paul Bassett, terörizmin yeni bir tehdit olmadığını, şirketlerin Orta Doğu, Afrika ve Körfez Bölgesinde iş yaparken bu durumun farkında olduğunu ancak haritanın daha güvenli sayılan Avrupa ülkelerinin de tetikte olması gerektiğini ortaya koyduğunu söyledi.
Aon, terörizm tehdidi çerçevesinde, ABD’de süresi yıl sonunda dolacak olan Terörizm Risk Sigortası Kanunu’nun (Terrorism Risk Insurance Act) süresinin uzatılması için sigorta şirketleriyle beraber lobi faaliyetlerine devam ediyor.
Insurance Journal, 19 Nisan 2005
Lloyd’s Tarafından Yapılan Bir Araştırma Sigortacıların Sektörle İlgili Görüşlerini Ortaya Koydu
Lloyd’s Londra ofisi üyeleri arasında yapılan araştırmaya göre, Lloyd’s çatısı altındaki sigortacıların, müşterilerin sektörde devam eden soruşturmalara nazaran fiyatlarla daha çok ilgilendiği görüşünde olduğunu ortaya koydu.
Araştırmaya göre katılımcıların %84’ü fiyatlandırmanın müşteriler için en önemli konu olduğunu düşünmekte. Ayrıca Çin, sigorta sektörü için en yüksek gelişme potansiyeline sahip bölge olarak görülmekte.
Araştırmanın diğer bir ilginç sonucu ise, katılımcıların yarısından fazlasının denetçilerin 2005 yılında sigorta sektöründe en etkili grup olacağını düşündüğünü ancak bu etkinin olumlu yada olumsuz olacağı konusunda aralarında tamamen görüş ayrılığı olduğunu orta koyuyor.
Insurance Journal, 19 Nisan 2005
Avrupa ve Amerikalı Sigortacılar Yabancı Pazarlara Girişlerinde Daha Fazla Serbesti Talep Ediyor
Avrupa ve Amerikalı sigorta birlikleri yabancı sigortacıların Brezilya, Çin ve Hindistan pazarlarına girişlerinde daha fazla serbestîye sahip olmaları için yetkililere çağrıda bulundular.
CEA, AIA ve ACLI yayımladıkları ortak bildiride, sigorta sektöründe bütün dünyada gerçekleştirilen serbestleşmenin önemini vurgulayarak, sigortacıların yatırım için hukuksal düzenlemeleri daha şeffaf olan ülkeleri tercih ettiklerini belirttiler.
Avrupalı ve Amerikalı sigorta şirketleri için öncelikli pazarlar konumunda olan bu üç ülke ile ilgili görüşmeler Dünya Ticaret Örgütü bünyesinde halen devam ediyor. Görüşmelerin konusunu sigorta ve diğer sektörlerde uluslararası serbest ticaretin önünde duran engellerin kaldırılması oluşturuyor.
Complinet, 21.04.2005
OECD Özel Emeklilikle İlgili “Sınıflandırma” Çalışması Gerçekleştirdi
Uluslar arası piyasalarda özel emeklilikle ilgili basit kavramlarda dahi karışıklıklar yaşanması OECD Özel Emeklilik Çalışma Grubu’nu bütün dünyada uygulanabilecek bir “sınıflandırma” için çalışma yapmaya yöneltmişti.
İlgili grubunun yapmış olduğu çalışma OECD üyesi olan 30 ülkenin temsilcileri tarafından onaylandı. Sınıflandırma ve terimler sözlüğü şeklinde hazırlanan çalışmaya www.oecd.org adresinden ulaşılabilmesi de mümkün.
OECD, 22.04.2005
Avrupa Komisyonu, Avrupa Birliği Sigorta Sektöründe Tahkikat Gerçekleştiriyor
Avrupa Komisyonu tarafından önümüzdeki dönemde finansal hizmetler alanında gerçekleştirilmesi planlanan sektör bazlı tahkikatlar diğer finansal sektörler gibi sigorta sektörünü de yakından ilgilendiriyor.
Komisyon özellikle sigorta sektöründe rekabet konusunda bir inceleme yapmayı planlıyor. Hali hazırda diğer finansal sektörler gibi sigorta sektöründe de sınır ötesi hizmetlerin sağlanmasında rekabetçi ve şeffaf bir yapının varlığı ile ilgili şüpheler mevcut.
Bu aşamada Rekabet Genel Direktörlüğü (DG Comp) yetkilileri yapılacak incelemelerin ayrıntılarıyla ilgili bilgi vermekten kaçınsalar da söz konusu tahkikatın başlangıç tarihiyle ilgili olarak Haziran 2006 tarihini işaret ediyorlar.
Complinet, 25.04.2005
* e-birlik üyeliğinden çıkmak için tıklayınız!
|
|
|
|
|