|
|
|
|
   
|
   
|
| |
| |
 |
| |
 |
TSRŞB, Avrupa Sigorta Birlikleri Federasyonu (CEA-Comité Européen des Assurances) 2006 yılı Genel Kurul Toplantısına Ev Sahipliği Yaptı |
| |
Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği, 15–17 Haziran 2006 tarihlerinde Avrupa Sigorta Birlikleri Federasyonu’nun (CEA-Comité Européen des Assurances) 2006 yılı Genel Kurul Toplantıları’na ev sahipliği yaptı.
1953 yılında kurulan Avrupa Sigorta Birlikleri Federasyonu (CEA-Comité Européen des Assurances) Avrupa Birliği sigorta politikalarının belirlenmesinde önemli rol oynayan, Avrupalı sigortacıların ortak çıkarlarını temsil eden ve Avrupa sigorta sektörünün karşılaştığı sorunlara çözüm önerileri getiren bir şemsiye kuruluş niteliği taşımaktadır. Avrupa Birliği genelinde toplam 33 ülkenin ulusal birlikleri CEA’nın üyesidir.
Avrupa sigorta şirketleri ve birliklerinin üst düzey yöneticilerinin katılımıyla İstanbul’da 53.’sü düzenlenen CEA Genel Kurul Toplantıları’nın ilk gününde CEA Başkanlar Konseyi Toplantısı, CEA Genel Direktörler Toplantısı ve Delegasyon Başkanları Toplantıları gerçekleştirildi. Bu toplantılarda CEA’nın 2007 yılı stratejileri, Avrupa sigorta sektörünün gündemini belirleyen temel konulara ilişkin politikaları, komitelerin gerçekleştirdiği çalışmalar kapsamlı olarak ele alındı.
15 Haziran tarihinde gerçekleştirilen toplantıların ardından yabancı konuklar için akşam Boğaz’da bir tekne turu düzenlendi.
Toplantıların ikinci günü ise, CEA Genel Kurul Toplantısıyla başladı ve gündemdeki konular ile CEA’nın 2006–2007 Stratejik Planı ve Bütçesi üyelerin onayına sunuldu.
Öğleden sonra ise, Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği ve CEA işbirliği ile “Sigorta Sektörü: Avrupa Toplumu ve Ekonomisini Bekleyen Sorunlara Çözümler” konulu konferans düzenlendi. CEA Başkanı Gérard de La Martinière’in oturum başkanlığını yaptığı konferans, Birlik Başkanı Hulusi Taşkıran’ın açılış konuşmasıyla başlamıştır. Konferansta Hazine Müsteşarı İbrahim Çanakçı, Avrupa Parlamentosu üyesi Philip Bushill-Matthews, Swiss Re Düzenleyici İşler Bölümü Başkanı Michael Koller, Uluslararası Sigorta Denetleyicileri Birliği (IAIS) Başkanı Yoshihiro Kawai ve Avrupa Komisyonu Sigorta Birimi Müdürü Karel van Hulle sigorta sektörünün karşılaştığı sorunlar, bu sorunların nasıl bir düzenleyici çerçeve içerisinde çözülebileceği ve sektörün öncelikleri gibi konularda sunumlar yaptılar. Bu çerçevede karşı karşıya bulunulan demografik zorluklar ve sigorta sektörünün geliştirdiği politikalar, gerçekleştirilen yasal düzenlemeler, risk yönetiminde izlenecek uluslararası denetim usulleri, Avrupa Birliği’nin önceliklerinin düzenleyici bakış açısıyla incelenmesi gibi konular kapsamlı olarak ele alındı.
Toplantıların ikinci gününün sonunda, Avrupa Birliği ve Türk sigorta sektörünün üst düzey yöneticileri için Dolmabahçe Sarayı Hasbahçe’de düzenlenen gala yemeğine Türk hükümetini temsilen Ekonomi’den Sorumlu Devlet Bakanı Ali Babacan ile Tarım ve Köyişleri Bakanı Mehdi Eker katıldı. Gala yemeği, Devlet Bakanı ve Başmüzakereci Ali Babacan tarafından Avrupa Birliği’ne uyum sürecinde gerçekleştirilen çalışmalara ilişkin olarak yapılan konuşmayla başladı ve dünyaca ünlü Türk sanatçısı Fatih Erkoç tarafından verilen konserle sona erdi.
17 Haziran 2006 Cumartesi günü ise konuklar için Ayasofya Müzesi, Hipodrom, Sultanahmet Camii, Topkapı Sarayı, Yerebatan Sarnıcı ve Kapalıçarşı’yı kapsayan bir İstanbul turu düzenlendi.
Yabancı konuklar, Birliğimize böyle bir organizasyona ev sahipliği yaptığı için teşekkürlerini sundular ve CEA yöneticileri ise bugüne kadar gerçekleştirilen genel kurul toplantıları içinde en mükemmel organize edilen toplantının Birliğimiz ev sahipliğinde gerçekleştirildiğini belirterek memnuniyetlerini dile getirdiler.
Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği ve CEA tarafından ortaklaşa düzenlenen konferans dışındaki tüm toplantılar yalnızca CEA üyelerinin katılımına açık olarak gerçekleştirildi. Toplantılarda Birliğimiz yerli ve yabancı yaklaşık 250 konuğa ev sahipliği yaptı.
|
|
Solvency II Projesi’ni Takip Etmek Üzere, Birlik Nezdinde Solvency II Komitesi Kuruldu |
| |
Avrupa Birliği’nde Solvency II Projesine ilişkin çalışmalar devam etmekte olup, Avrupa Sigorta Federasyonları Birliği (CEA), kendisine üye Birliklerin de katkılarıyla bu çalışmalara destek vermektedir. Ülkemizde de Avrupa Birliği’ne uyum süreci çerçevesinde ve üyeliğin gerçekleşmesiyle birlikte Solvency II gerekliliklerinin Türk sigorta şirketleri için de zorunlu olarak uygulanacağı gerçeğinden hareketle, Solvency II Projesine Türk sigorta şirketlerinin de proaktif olarak katılması son derece önemli görülmektedir.
Bu çerçevede, Birliğimizin de üyesi olduğu Avrupa Sigorta Federasyonları Birliği (CEA) ve Avrupa Komisyonu’nda Solvency II Projesine ilişkin yapılan çalışmalar yakından takip edilmekte olup, bu sürece katkıda bulunmak ve şirketlerimizin görüş ve önerilerinin dikkate alınmasını sağlamak üzere Birliğimiz nezdinde “Solvency II Komitesi” kuruldu.
Hayat ve hayat-dışı branşlarda çalışan şirketlerimizden gelen isimler doğrultusunda konunun uzmanlarından kurulan ve Solvency II Projesi tamamlanana kadar çalışmalarına devam edecek olan 10 kişilik Komite, ilk toplantısını 13 Haziran 2006 günü yaparak çalışmalarına başladı. Solvency II Komitesi’nin 23 Haziran 2006 günü gerçekleştirilen toplantısında ise, Avrupa Sigorta Federasyonları Birliği (CEA) tarafından oluşturulmakta olan sermaye gerekliliğiyle ilgili Standart Yaklaşıma (Standard Approach) ilişkin sektör adına görüş oluşturulmuş ve CEA tarafından konuya ilişkin gönderilen soru formları doldurulmuştur.
|
|
Birlik Hazine Müsteşarlığı Yetkilileriyle Mortgage Sigorta Ürünlerine İlişkin Bir Toplantı Gerçekleştirdi |
| |
Hali hazırda TBMM Genel Kurulu gündeminde bulunan Konut Finansmanı (Mortgage) Kanunu tasarısının sigorta sektörüne etkilerine ilişkin olarak çalışmalarda bulunan ve bu çerçevede TBMM Plan ve Bütçe Komisyonundaki çalışmalara da aktif olarak katılan Birlik, Hazine Müsteşarlığı yetkilileri ile ihtiyaç duyulan mevzuat düzenlemelerine ilişkin 20.6.2006 tarihinde bir toplantı gerçekleştirdi.
Toplantıda, Hazine Müsteşarlığı tarafından hazırlanan “Gayrimenkul Mülkiyet Garanti Sigortası” genel şart taslağına ilişkin Birlik görüşleri bir kez daha yetkililerle paylaşıldı.
Ayrıca toplantıda, Hazine Müsteşarlığı tarafından yoğun olarak sürdürülen çalışmalara katkı sağlamak üzere Birlik tarafından hazırlanan “İpotek Alacaklısını Koruma Sigortası Genel Şart Taslağı” ve “İpotekli Konut Kredi Ödeme Sigortası Genel Şartları Taslağı” değerlendirilmiş ve ilgili taslaklara ilişkin Müsteşarlığın gerekli gördüğü düzenlemeleri yapması ve taslakların son hali şekillendiğinde tekrar Birlik görüşlerinin alınması hususunda mutabakata varılmıştır. Söz konusu çalışmaların Konut Finansmanı Kanununa paralel olarak en kısa sürede sonuçlanması beklenmektedir.
|
|
Birlik, Türk Ticaret Kanunu’na İlişkin Olarak TBMM’de Sürdürülen Çalışmalara Katıldı |
| |
Birlik, 6 Haziran 2006 tarihinde, TBMM Adalet Komisyonu bünyesinde Türk Ticaret Kanunu Tasarısı’na yönelik çalışmalarını sürdüren Alt Komisyon toplantısına katıldı.
Toplantıda tasarının “Sigorta Hukuku” kitabına ilişkin Birlik görüşleri Komisyon üyeleriyle paylaşıldı. Bu çerçevede özellikle Tasarının avans ödemeleriyle ilgili düzenlemelerine ilişkin olarak Komisyon üyelerine bilgi verildi. Bu hususta tüketicilerin ve sektörün ihtiyaçlarını karşılayacak bir düzenleme yapılmasına ilişkin Birlik görüşleri üyeler tarafından da benimsendi. Alt Komisyonun çalışmalarını Meclis tatile girmeden tamamlaması bekleniyor.
|
        | Bülten üyeliğinden çıkmak için tıklayınız... 
|
|
| |
| |
 |
| |
 |
Avrupa Parlamentosu, Türkiye’nin Katılım Sürecinde Kaydettiği İlerlemeye İlişkin Taslak Raporunu Açıkladı |
| |
Türkiye’nin katılım sürecinde kaydettiği ilerlemeye ilişkin olarak Hollandalı Parlamenter Camiel Eurlings tarafından hazırlanan taslak rapor, 21 Haziran’da Avrupa Parlamentosu Dış İlişkiler Komisyonu’nda görüşüldü.
Taslak raporun giriş bölümünde, müzakere sürecinde sınır sorunlarının ve Kıbrıs sorununun çözüme ulaşması gerektiğinin belirtilmesi, reformların yavaşlamasına yapılan vurgu, ifade özgürlüğü bağlamında Yeni Ceza Yasası’nın 301. Maddesi’nin uygulaması, Yeni Terörle Mücadele Kanunu’nun kapsamı, dini azınlıkların hakları, PKK’nın terörist olarak nitelendirilmesi ancak Kürt sorununa ilişkin sosyo-ekonomik tedbirlerin yeterince alınmadığının belirtilmesi ve Türkiye’nin limanlarını G.Kıbrıs’a açması gerektiğinin hatırlatılması dikkat çeken hususlar oldu.
Taslak raporun, Kopenhag Kriterleri’ne ilişkin bölümünde, 9. Uyum Paketi’nin yürürlüğe girmesinin olumlu karşılandığı belirtildi ve bu alanda yasalaşması gereken diğer konular sıralandı.
Dış ilişkiler alanında, Türkiye’nin önkoşul olmaksızın Ermenistan ile diplomatik ilişki kurması ve sınırlarını açması talep edildi. Türkiye’nin limanlarını Güney Kıbrıs’a açmamasından duyulan hayal kırıklığı ifade edilerek, bu konudaki yükümlülüklerine atıfta bulunuldu.
Müzakerelere ilişkin olarak, Komisyon’un 2006 yılı içinde Ankara Anlaşması’nın uygulanmasına ilişkin bir rapor hazırlamakla yükümlü olduğu ve yapılacak olumsuz bir değerlendirmenin müzakerelerin kesilmesine yol açabileceği belirtildi.
İktisadi Kalkınma Vakfı Haftalık E-Bülten, 16–23 Haziran 2006
|
|
Talanx, Türk Piyasası’na Giriyor |
| |
Bünyesinde Gerling, Hannover Re ve HDI şirketlerini barındıran Alman Talanx grubu, HDI International Holding AG’nin İhlas Sigorta’yı devralmasıyla Türk piyasasına girdi. HDI International, Türk yetkililerin onay vermesi halinde, 30 Haziran 2006 tarihinde İhlas Sigorta’nın %88.25’lik hissesini 16.75 milyon Euro’ya resmen devralmış olacak.
Türk sigorta piyasası göz önünde bulundurulduğunda İhlas Sigorta’nın orta çapta bir şirket olduğunu belirten Talanx Grubu yetkilileri, şirketin Türk piyasasına girmek için çok iyi bir fırsat olduğunu söylediler.
HDI International yönetim kurulu üyesi, Matthias Maak, “Türk piyasası ile ilgili veriler son derece pozitif, piyasada iyi konumlanarak bundan yarar sağlayacağımızı düşünüyorum. Amacımız İhlas Sigorta’nın pazar payını sürekli olarak arttırmak olacak” dedi.
Evandale, 8 Haziran 2006
|
|
Liberty Mutual Grubu, Şeker Sigorta’dan Hisse Alıyor |
| |
Türkiye pazarına girmeyi planlayan Boston merkezli Liberty Mutual Grubu, 16 Haziran 2006 tarihinde Şeker Sigorta hisselerinin büyük bir bölümünü devralma konusunda, Sert Holding A.Ş. ile anlaşmaya vardı. Devam etmekte olan görüşmelerin 2006’nın son çeyreğine kadar tamamlanması bekleniyor.
Türkiye’nin güçlü ekonomisi büyümeye devam ettikçe, kişilerin kendilerini risklerden koruma yollarına daha fazla yöneldiğini belirten Liberty Mutual Grubu CEO’su Edmund F. Kelly, bu sebepten dolayı hızlı bir büyüme içinde olan Türk Sigorta Piyasası’na girmek için Şeker Sigorta’yı iyi bir fırsat olarak gördüklerini söyledi.
Liberty Mutual Grubu’nun uluslararası faaliyetlerinden sorumlu birimi olan Liberty International’ın 2005 yılı cirosu yaklaşık 3.9 milyar dolar olup, bu birim Amerika ve Amerika dışında toplam 19 farklı ülkede 7000 kişiye istihdam sağlıyor. Türkiye’de Şeker Sigorta ile yapılacak ortaklık ile Liberty International, Avrupa’daki net prim hacmini 1 milyar Dolar’ın üstüne çıkarmış olacak.
Insurance Journal, 22 Haziran 2006
|
|
Reasürans Direktifinin Etkinliği Tehlikede |
| |
2005 yılında kabul edilen Avrupa Birliği Reasürans Direktifi (RID), mevcut Avrupa Sigorta Direktifi gibi ihtiyatla düzenlenmiş bir altyapıya sahip, ortak bir Avrupa sigorta pazarı oluşturmayı hedefliyor. Üye ülkelerin direktifi farklı yollarla uygulaması halinde ise (şu anda karşı karşıya bulunulan risk de bu) hazırlanan bu altyapının etkin fonksiyonunu kaybetmesi riski bulunuyor.
Global bir sektör olan reasürans, uzman kurumlar arasındaki sözleşmelerden doğan ilişkileri içeriyor. Ne var ki, ulusal yönetmeliklerdeki farklılıklar piyasayı tahrip etmekte kalmıyor, etkili sigorta ve reasürans çözümlerinin uygulanabilirliğini ve sermayenin dağılımını da etkiliyor. Reasürans Direktifi’nde de kabul edildiği gibi müşterek ilkeler kullanılarak yönetmeliğin uyumlu hale getirilmesi, ilgili tarafların (düzenleyiciler, denetleyiciler, sigortacılar ve poliçe sahipleri) yararına olacak.
Reasürans düzenlemelerinde ulusal farklılıkların ortaya çıkmasını önlemek için CEA da üzerine düşeni yerine getirerek kapsamlı bir reasürans rehberi yayınladı. Avrupa genelinde faaliyet gösteren düzenleyicilere iletilen rehber, reasüransın amacı, uyumlaştırılmış bir sisteme duyulan gereklilik gibi konuları içermekle kalmıyor, Reasürans Direktifi’nin uygulanmasına ilişkin tavsiyelerde de bulunuyor.
CEA Executive Update No: 56, Haziran 2006
|
|
Avrupa Komisyonu, Sigorta Şirketleri İçin Ortak Kurumlar Vergisi Matrahı Oluşturulmasına Yönelik Çalışmalarını Sürdürüyor |
| |
Avrupa Komisyonu, Ortak Konsolide Kurumlar Vergisi Matrahı CCCTB (Common Consolidated Corporate Tax Base) için yeni bir yasa teklifi tasarlıyor. Teklifin kabul edilmesi halinde, sigorta şirketlerinin Avrupa Birliği kapsamındaki işleri dolayısıyla ortaya çıkan vergilerinin hesaplanmasında farklı kurallar uygulanmayacak. Bu girişimle, Avrupa Birliği iç piyasası’nda iş gören şirketlerin toplam AB kârlarının hesaplanmasında standart kuralların uygulanması amaçlanıyor. İç piyasadaki bu mali engellerin kaldırılmasıyla şirketlerin etkinliklerinin arttırılması, rekabet edebilirliklerinin geliştirilmesi, uyum maliyetlerinin ve idari maliyetlerin azaltılması hedefleniyor.
Avrupa Komisyonu ve üye ülkelerdeki uzmanlardan oluşan CCCTB Çalışma Grubu’na sektörden ve akademik dünyadan gelen uzmanlar da katılıyor. CCCTB’nin kurulması Avrupa tek sigorta piyasası, Avrupa Birliği birincil mevzuatı ve Avrupa Adalet Divanı göz önünde bulundurulduğunda yararlı bir gelişme olarak öne çıkıyor. Mevcut tartışmalar, Amerika ve Japonya gibi rakipler göz önünde bulundurulduğunda, Avrupa tek sigorta piyasasındaki vergi sisteminin gelişmesine önemli bir olanak sağlıyor.
CCCTB, sadece iş koşullarının geliştirilmesine olanak sağlamakla kalmıyor, Avrupa ile yapılacak işlerin daha iyi koşullarda olması, kurumlar vergisi, gelirler vergisi ve ücret vergisi yolu ile vergilere tâbi gelirleri de arttırıyor.
CEA Executive Update No: 56, Haziran 2006 |
|
Avrupa Borçlar Hukuku’nun Geliştirilmesine Yönelik Çalışmalar Sürüyor |
| |
26 Mayıs 2006 tarihinde, Avrupa Birliği Avusturya Dönem Başkanlığı tarafından Ortak Referans Çerçevesi’ne (Common Frame of Reference –CFR-) ilişkin bir konferans düzenlendi. Bir Avrupa Komisyonu projesi olan CFR, borçlar hukukunun hukuki deyimlerinin, esas ilkelerinin ve uyumlu model kurallarının netleştirilmesini hedefliyor.
2009 yılında kabul edilmesi öngörülen CFR, Avrupa’daki ve ulusal yasa koyuculara daha tutarlı kanunlar için bir rehber olmayı amaçlıyor.
Konferans katılımcılarının büyük bir bölümü, CFR Projesi’nin, Avrupa Birliği iç piyasası için taşıdığı önem konusunda mutabakata vardı. Bununla birlikte, projenin nihai hedefi ve üye ülkelerin projeyi kabul etmeme ihtimali üzerine duyulan kuşkular dile getirildi. Panelde, ülke vatandaşlarının kendi hukuk sistemlerine, yabancı sistemlere oranla daha fazla güvendikleri belirtildi. CFR’ nin yürürlüğe konması ve yasal yapısına ilişkin sorular cevap bulmazken, tüketicinin korunması ile kontrat serbestliği arasındaki doğru dengenin gerekliliğinin önemi vurgulandı. Ayrıca, CFR’ nin getireceği ekonomik etkilerin tespiti talep edildi.
Gelecek CFR ağı toplantısı, Temmuz ayında gerçekleştirilecek olup, toplantıda tüketici hakları ile ilgili konulara yer verilmesi planlanıyor.
CEA Executive Update No: 56, Haziran 2006 |
|
Rusya, Yabancı Sigorta Şirketlerine Uyguladığı Doğrudan Erişim Yasağını Sürdürüyor |
| |
Rusya, Yabancı Sigorta Şirketlerine Uyguladığı Doğrudan Erişim Yasağını Sürdürüyor
Rusya, ülkesinin Dünya Ticaret Örgütü’ne katılımına yönelik Amerika Birleşik Devletleri ile gerçekleştirdiği görüşmelerde, yabancı banka ve sigorta şirketlerinin Rus pazarına doğrudan erişim yasağını devam ettireceğini açıkladı. Rusya Ekonomi Bakanlığı yetkililerinden Yekaterina Mayorova, sürmekte olan görüşmelerde gelinen noktadan geri adım atmayacaklarını belirtti.
Diğer taraftan Rusya, Amerika Birleşik Devletleri ile olan anlaşmaların finans sektörü hariç birçok sektörde arttığını göz önünde bulundurarak, yabancı finans kuruluşlarının Rus banka ve sigorta şirketlerindeki payının %50 oranına kadar arttırılmasını kabul etti.
Evandale, 2 Haziran 2006 |
|
Lloyd’s, İklim Değişikliğinin Sigorta Şirketlerinin Mali Yapısına Etkileri Konusunda Uyarıda Bulundu |
| |
Lloyd’s, sigorta şirketlerini doğal afetler konusunda uyarmak amacıyla “İklim Değişikliği: Uyum veya Piyasadan Çekilme” (Climate Change, Adapt or Bust) isimli bir rapor yayınladı. Söz konusu raporda, sigorta sektörünün, artmakta olan doğal afet risklerini yeterince ciddi bir şekilde ele almadığı ve bu yüzden sektördeki bazı firmaların ayakta kalamayacağı belirtiliyor.
Lloyd’s yetkililerinden Rolf Tolle, “Birleşmiş Milletler, iklim değişikliklerinin Dünya üzerinde büyük doğal afetlere yol açabilecek bir tehlike olduğunu kabul edeli 20 sene oldu. Fakat, sigorta sektörünün bu doğal afet sürecini ciddiye almadığı aşikâr” dedi.
Raporda, önümüzdeki 20 sene boyunca kıyı kesimlerinde doğal iklim döngüsüne bağlı olarak şiddetli kasırgaların öngörüldüğü ve olası afetlerin yol açacağı muhtemel hasarların mevcut sermaye ve fiyatlandırma modelleriyle karşılanamayacağı belirtiliyor. Rapor ayrıca, sigortalama sürecinde tarihsel iklim verileri yerine, yakın geçmişte yaşanan ve gelecekte yaşanması olası afetlerin göz önünde bulundurulmasını önerirken fiyatlandırma konusunda ise kesin bir tavsiyede bulunmuyor.
Evandale, 5 Haziran 2006
|
|
Axa, Winterthur’u 7.9 Milyar Euro’ya Devralıyor |
| |
Winterthur’un Axa’ya devri için 7.9 milyar Euro’da anlaşma sağlandı. AXA Grubu Genel Müdürü Henri de Castries, “Yapılan bu anlaşma, Avrupa pazarındaki lider konumumuzu sağlamlaştırmak ve hızlı bir büyüme içinde olan Orta ve Doğu Avrupa ile Asya pazarlarındaki konumumuzu geliştirmek için önemli bir fırsat” dedi.
Axa’nın bütünleyici yapısının ve birimleri arasındaki güçlü kültürel uyumun, Winterthur ile olan entegrasyon sürecini hızlandıracağına deyinen Henri de Castries, Axa ve Winterthur’un yetenekli profesyonel kadrolarının şirketlerinin büyümesinde ve 2012 hedeflerine ulaşmasında büyük rol oynayacağını belirtti.
Axa yetkilileri, Credit Suisse Grubuyla 7.9 milyar Euro’nun peşin ödenerek, Windethur’un tamamının alınmasında anlaşmaya vardıklarını açıkladılar. Bununla birlikte Axa, şirketin 1 milyar Euro’luk ödenmemiş borcunu yeniden finanse edecek.
Axa böylece, dünya genelinde 17 ülkede, yaklaşık 13 milyon müşterisi bulunan ve özellikle İsviçre, Almanya, İspanya, İngiltere, Belçika ve Hollanda piyasalarında önemli pazar payına sahip Avrupa’nın önde gelen 10 sigorta şirketinden biri olan Winterthur’u satın almış oluyor.
Post Magazine, 14 Haziran 2006 |
| Bülten üyeliğinden çıkmak için tıklayınız...
|
|
|
|